Inadimplência: causas, consequências e estratégias de mitigação: análise aplicada à cooperativa de crédito do vale do itajaí - viacredi

Abstract

Esta monografia explora o conceito amplo de inadimplência aplicada no contexto de uma cooperativa de crédito, em específico, a Viacredi. A inadimplência, o não cumprimento de obrigações financeiras, representa desafios significativos para a estabilidade e sustentabilidade das cooperativas de crédito e instituições financeiras no geral. Apesar de haver inúmeros mecanismos disponíveis de proteção de crédito, o número de pessoas inadimplentes têm se mostrado corriqueiro nos últimos anos, englobando uma série de motivos, como, por exemplo, aumento do nível de desemprego, recessões econômicas sistêmicas e locais, alteração da taxa de juros, mudanças políticas, entre outros. Este estudo abrangente investiga, através de uma fundamentação teórica, as causas, consequências e possíveis estratégias de mitigação relacionadas à inadimplência, fornecendo uma compreensão diferenciada do problema e oferecendo insights práticos e soluções para uma gestão mais eficiente de uma instituição de crédito. Em relação a metodologia desta monografia, foi utilizado como método científico a pesquisa bibliográfica, a qual faz o uso de informações extraídas das mais variadas fontes (livros, Internet e base de dados) com o objetivo de trazer uma fundamentação teórica para o estudo. Sobre os objetivos do tema, pode-se classificar também como uma pesquisa explicativa, pois visa identificar os fatores que determinam ou contribuem para a ocorrência dos fenômenos e explica o porquê de ocorrer tal situação. No que se refere ao método da pesquisa, ele se classifica como método dedutivo, o qual visa partir de conceitos gerais, chegar às consequências e conclusões, formando uma sequência lógica. Diante disso, através do desenvolvimento desta monografia, pode-se concluir que para diminuir os índices de inadimplência da Viacredi, bem como, outras instituições financeiras, faz-se necessário manter o cadastro do cooperado sempre atualizado, utilizar de linhas de refinanciamento, realizar uma análise robusta de crédito, investir na educação financeira dos membros da comunidade e fazer um acompanhamento periódico dos índices de provisão e inadimplência.

This monograph explores the broad concept of default applied in the context of a credit cooperative, specifically, Viacredi. Default, the non-compliance of financial obligations, represents important challenges for the stability and sustainability of credit unions and financial institutions in general. Although there are several credit protection mechanisms available, the number of people in default has been recorded routinely in recent years, encompassing a series of reasons, such as, for example, an increase in the level of unemployment, systemic and local economic recessions, changes in interest rates, political changes, among others. This comprehensive study investigates, through a theoretical foundation, the causes, consequences and possible mitigation strategies related to default, providing a differentiated understanding of the problem and offering practical insights and solutions for more efficient management of a credit institution. Regarding the methodology of this monograph, bibliographical research was used as a scientific method, which uses information extracted from the most diverse sources (books, Internet and database) with the aim of bringing a theoretical foundation to the study. Regarding the objectives of the topic, it can also be classified as explanatory research, as it aims to identify the factors that determine or are important for the occurrence of events and explain why such a situation occurs. Not that it refers to the research method, it is classified as a deductive method, which aims, from general concepts, to reach consequences and consequences, forming a logical sequence. Therefore, through the development of this monograph, we can conclude that in order to reduce Viacredi's default rates, as well as other financial institutions, it is necessary to keep the member's registration always up to date, use refinancing lines, carry out a robust analysis credit, invest in the financial education of community members and periodically monitor provision and default rates.